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Analizando documentos…
Leyendo datos fiscales
Calculando situación actual
Aplicando límites 2026
Simulando estrategias de retiro
Generando comparación Gasto vs Inversión
Tax Intelligence Platform — 2026

Análisis Fiscal Inteligente
para Dueños de Negocio

Sube los documentos de tu cliente — Form 1040 (personal) y Form 1120-S (empresa) — o ingresa los datos manualmente. El sistema genera el análisis completo en segundos.

📅 Guía de Timing — ¿Qué estrategias aplican según la situación?
✅ Aún no ha presentado
SEP IRA (deduce en 2025)Hasta 15 abril
SEP IRA con extensiónHasta octubre
Traditional IRAHasta 15 abril
Roth IRAHasta 15 abril
IUL / AnnuityCualquier día
SIMPLE IRA / Solo 401(k)Cerrado 2025
El cliente deposita primero → contador lo reporta → reduce impuesto de este año.
⚠️ Ya presentó
Amended Return (1040-X)Solo si hay omisión
IUL / AnnuityCualquier día
SIMPLE IRA para 2026Abrir antes dic 2026
Solo 401(k) para 2026Abrir antes dic 2026
Lo que se perdió en 2025 no regresa. Empezando HOY el 2026 queda completamente protegido.
🏢 Análisis con empresa — ¿cuándo?
✔ Empresa familiar — solo esposa/familia, sin socios externos
✔ El dueño controla todas las decisiones
✔ Quiere el máximo ahorro — SIMPLE/SEP deduce en el 1120-S
✔ Tiene 1040 + 1120-S disponibles
👤 Solo personal — ¿cuándo?
✔ Tiene socios — no quiere involucrarlos
✔ Solo trajo el 1040, no tiene el 1120-S
✔ Prefiere estrategias 100% a su nombre
✔ IUL + Annuity + Roth — empresa no aparece en ningún papel
📋 Carta para el Contador

Usa estas cartas cuando el cliente aún no tiene los documentos — para pedirle al contador estimados antes de que cierre la ventana fiscal.

📌 ¿Qué documentos necesitas subir?
🏢 Cliente con empresa (S-Corp / LLC)
Sube Form 1040 — impuesto personal, AGI, K-1 recibido
Sube Form 1120-S — business income, depreciación vehículos, línea 17 pensión
Sin el 1120-S no puedes ver si la empresa tiene pensión activa ni qué compró ese año
👤 Cliente sin empresa (W-2 / Freelance)
Solo necesitas el Form 1040
El Schedule C (self-employed) ya viene dentro del 1040
Si tiene partnership, el Schedule K-1 suele ir adjunto al 1040

🧠 Motor de Decisión — Calificador del Cliente

Selecciona el perfil del cliente para ver qué estrategias aplican
Usa esto en la reunión
① ¿Cómo trabajamos hoy con este cliente?
🏢
Análisis con empresa
Incluye S-Corp / LLC. Maximiza deducciones empresariales — SIMPLE IRA, SEP IRA, Solo 401(k).
Subir 1040 + 1120-S
👤
Solo estrategias personales
Sin vincular la empresa. Estrategias a nombre personal — IUL, Roth IRA, Annuity. Solo necesitas el 1040.
Solo 1040
↺ Reiniciar calificador
📄 Subir PDFs
✏️ Manual
Documents del cliente
📋

Arrastra Form 1040 aquí
Income personal, K-1, Schedule E · PDF

🏢

Arrastra Form 1120-S aquí
Business income, deductions, K-1 · PDF

💡 También puedes subir solo el Form 1040. El sistema analizará lo disponible.
⚠️ Sin servidor AI activo: El PDF no puede leerse automáticamente. Usa la pestaña ✏️ Manual e ingresa los datos del cliente directamente para obtener el análisis correcto.
📊

Subir Tax Reference Guide 2026

National Life · Los límites 2026 ya están integrados ✔

Qué genera el sistema
📊
Situación fiscal actual
AGI, taxable income, impuesto real, tasa efectiva — extraídos directamente de los PDFs
🧩
Plan Estratégico en 3 capas
SIMPLE IRA / SEP IRA / Solo 401(k) / HSA + IUL / Annuities de National Life
⚖️
Gasto vs Inversión
Comparación visual de camioneta / equipo vs aportar a retiro con los números reales
📋
Límites 2026 integrados
401(k) $24,500 · SIMPLE $17,000 · SEP $72,000 · Super catch-up 60-63 · Standard deduction $32,200
📄
Reporte PDF imprimible
Listo para compartir pantalla con el cliente o imprimir y llevar a la reunión
⚠️ Análisis educativo. No reemplaza al CPA ni constituye asesoría fiscal o financiera.
Situación Actual — 2025

Así están los taxes hoy

AGI Total ℹ
—
Total income
Taxable Income ℹ
—
Después de deducciones
Impuesto Federal ℹ
—
Estimado
Retiro Contribuido ℹ
$0
⚠️ Sin estrategia activa

Desglose Fiscal Completo

ConceptoFuenteMontoTipo
Observaciones Clave
Cargando análisis…
Plan Estratégico — Límites 2026

¿Cuánto podría ahorrar?

🧩 Plan Estratégico — 3 Capas

Implementable por Truemate

Todos los Escenarios

Límites 2026 · National Life
EstrategiaContribuciónNuevo Taxable IncomeAhorro Est.El dinero…Prioridad
🛡️ National Life — Por qué el IUL es esencial
El IUL no baja impuestos hoy…
pero construye riqueza libre de impuestos para mañana.
Las estrategias de retiro (SIMPLE IRA, SEP IRA, Solo 401k) reducen tus impuestos ahora — eso es poderoso. Pero tienen un límite. El IUL de National Life es el vehículo complementario que no tiene límite de contribución anual, crece vinculado al mercado sin riesgo de pérdida, y en retiro el dinero sale 100% libre de impuestos. No es uno u otro — es los dos juntos.
💰
Sin tope de contribución
A diferencia de la IRA, puedes aportar lo que necesites
📈
Crecimiento indexado
Participas en las ganancias del mercado, sin pérdidas
🏖️
Retiro tax-free
El dinero que retiras en el futuro no paga impuestos
👨‍👩‍👧
Death benefit incluido
Protección familiar mientras acumulas riqueza

📅 Proyección hasta la Jubilación

Si implementamos las estrategias HOY
Comparador interactivo — vehículo vs cuenta de retiro
Valor del vehículo / activo comprado: $50,000
La Diferencia que Nadie Explica

No se trata de pagar
menos impuestos…

Se trata de pagar menos impuestos y quedarte con el dinero. Esa es la diferencia entre una estrategia de gasto y una estrategia Truemate.

❌ Contador Tradicional
Reduce impuestos
convirtiendo dinero en gasto
🚗Compra vehículo, equipo, activos
📉El impuesto baja — eso es real
💸Pero el dinero sale del patrimonio
🔄El año siguiente, el ciclo se repite
📊Taxes bajos… pero riqueza no construida
✅ Estrategia Truemate
Reduce impuestos
manteniendo y creando riqueza
💼Aporta a SIMPLE IRA, SEP, Solo 401(k)
📉El impuesto baja — igual que con el gasto
💰El dinero sigue siendo del cliente
📈Crece libre de impuestos hasta el retiro
🏗️Taxes bajos + riqueza construida
Lo que el cliente necesita entender hoy
"Cada año que pasa sin una estrategia de retiro, el IRS se queda con dinero que podría ser tuyo."
Sin estrategia — cada año
El negocio genera income → paga impuestos → el dinero se va al IRS o a activos que se deprecian
Con Truemate — cada año
El negocio genera income → aporta a retiro → paga menos impuestos → el dinero crece para ti
Flujo del dinero — números reales del cliente
¿Cuánto patrimonio queda después de cada estrategia?
Tabla completa — todas las estrategias
EstrategiaReduce ImpuestosEl dinero saleCrea PatrimonioCategoría
🚗 Vehículo / Section 179✔ Parcial✘ Sale✘ NoGasto
🧾 Gastos operativos✔ Sí✘ Sale✘ NoGasto
💼 SIMPLE IRA (con empleados)✔ Sí✔ No✔ Sí⭐ Inversión
🏦 SEP IRA✔ Sí✔ No✔ Sí⭐ Inversión
🏆 Solo 401(k) (sin empleados)✔ Sí✔ No✔ Sí⭐ Inversión
🏥 HSA✔ Sí✔ No✔ Sí⭐ Inversión
🛡️ IUL — National Life~ Diferido✔ No✔ SíComplemento
📈 Annuity — National Life~ Diferido✔ No✔ SíComplemento
Conclusión del Análisis
—
"No se trata de pagar menos impuestos…
se trata de pagar menos impuestos
y quedarte con el dinero."
Los contadores ayudan a reducir lo que pagas al IRS.
Truemate hace eso — y además construye tu riqueza.

Taxes bajos +
riqueza construida.

Eso es lo que separa a Truemate de un contador tradicional. ¿Listo para implementar estas estrategias hoy?

⚠️ Análisis educativo. No constituye asesoría fiscal, legal o financiera. Proyecciones son estimaciones. Decisiones finales deben revisarse con un CPA calificado.
National Life Group — Tax Reference 2026

Límites & Brackets 2026

Todos los límites usados en este simulador. Fuente: IRS.gov · National Life Group Tax Reference Guide 2026.

📋 Deducción Estándar 2026
Single / MFS$16,100
Married Filing Jointly$32,200
Head of Household$24,150
Child Tax Credit$2,200
💼 SIMPLE IRA — 2026
Employee deferral$17,000
Catch-up 50–59 / 64++$4,000
Super catch-up 60–63+$5,250
Employer match típico3% de W-2
🏦 SEP IRA — 2026
Límite máximo$72,000
Self-employed (20% net)hasta $72K
S-Corp (25% de W-2)hasta $72K
Compensación mínima emp.$800
🏆 401(k) / Solo 401(k) — 2026
Employee deferral$24,500
Catch-up 50–59 / 64++$8,000
Super catch-up 60–63+$11,250
Total máximo (employer)$72,000
📈 IRA Tradicional & Roth — 2026
Contribución base$7,500
Catch-up 50++$1,100
Roth phaseout MFJ$242K–$252K
Traditional phaseout MFJ$129K–$149K
🎁 Gift & Estate — 2026
Annual gift exclusion$19,000/donee
Lifetime exemption$15,000,000
Max estate/gift rate40%
Noncitizen spouse$194,000

Brackets MFJ 2026 — Ingreso Ordinario

TasaDesdeHastaSobre este ingreso
10%$0$24,800Primer tramo
12%$24,801$100,800Clase media
22%$100,801$211,400Zona común de dueños de negocio
24%$211,401$403,550⭐ Target zone para optimización
32%$403,551$512,450Income alto
35%$512,451$768,700Alto impacto
37%$768,701+—Top bracket
ℹ️ Fuente: IRS.gov IR-2025-103 · National Life Group Tax Reference Guide 2026. Todos los límites de retiro ya están integrados en el simulador.